Plaid搭起金融服務的橋樑，三大特色服務獲青睞

Plaid是一家位於美國加州的金融科技公司，由Zach Perret創辦，成立於2013年，核心業務是透過B2B2C的方式提供金融科技業者串接金融機構數據之API平台，透過安全驗證和風險監測，在用戶授權共享數據的前提下提供更多創新服務。

Plaid的D輪投資由Altimeter Capital領投，員工規模約900位以上，目前市場估值達95億美元；公司於2018年被調研機構CB Insights列入獨角獸公司名單，並於2022年於Forbes雜誌「最有價值的美國金融科技公司」中名列第7位。

三大服務特色造就客戶黏著度

Plaid除了提供安全的API串接，也擁有廣泛的合作業者協助金融科技業者開發創新服務，主要可分為以下三大服務特色：

• 節省API開發成本，無縫獲取即時數據

Plaid提供的API整合超過12,000家金融機構供業者串接，在客戶授權金融數據的前提下，付費取用API的業者可無縫獲取過去24個月金融機構的客戶交易數據。業者選擇與Plaid合作的誘因在於Plaid已將串接金融機構的API整合完，業者無須再耗費大量工程，若與Plaid合作，只需付出小額費用，就能串接12,000多家金融機構。

• 數據共享提升用戶體驗

Plaid與薪資、信用卡和貸款業者合作，其中，薪資業者涵蓋了美國85%的勞動力。透過與合作業者串接API，協助金融科技業者獲取客戶的財務數據並驗證客戶的財務狀況，包含資產、負債及收入等等。Purpose Financial信貸曾透過Plaid獲取客戶的工資單並驗證收入，使貸款申請者增加38%。

另外，Plaid也支援ACH系統，協助含有支付功能的業者創造無縫的購物體驗，Shift線上二手車買賣平台曾利用此功能提升60%的客戶即時購買率。

• KYC驗證結合AML強化資安

實施快速(約10秒內)KYC驗證搭配AI行為分析與設備網路監測強化資安，業者可自行設定風險評估標準，減少誤判機率。針對洗錢風險高的政治人物及疑似非法的個人或組織會以更嚴格的標準審核，並定期更新潛在風險名單。

資安是成功的關鍵

擁有銀行帳戶的美國公民中，高達四分之一的用戶正使用Plaid，除了擁有穩定的美國客群，Plaid的優勢在於重視用戶的數據安全性，引進AI技術監測洗錢風險，並定期更新潛在風險名單。安全認證方面，Plaid也獲得ISO27001和ISO27701認證，在嚴密的安全機制下，使金融機構更加願意與Plaid合作。

拓展國際市場為發展關鍵

國際間目前與Plaid相似的API服務業者是新加坡的APIX，Plaid目前支援17個國家，而APIX則高達80多個國家。隨著美國的銀行數量減少(2010年6,519家到2023年4,136家)， Plaid的獲利來源多仰賴與美國金融機構合作，現況來說對Plaid營收將受到影響，因此拓展國際市場將是Plaid未來擴大規模的發展關鍵。

圖1：Plaid公司簡介

圖片來源：本文作者自行繪製

參考來源：

封面圖片來源：本文作者自行繪製

參考來源

1. https://plaid.com/
2. https://techcrunch.com/2021/04/07/plaid-raises-425m-series-d-from-altimeter-as-it-charts-a-post-visa-future/
3. https://banks.data.fdic.gov/explore/historical?displayFields=STNAME%2CTOTAL%2CBRANCHES%2CNew_Char&selectedEndDate=2022&selectedReport=CBS&selectedStartDate=1934&selectedStates=0&sortField=YEAR&sortOrder=desc
4. https://www.cbinsights.com/research/us-unicorns-2018/
5. https://www.forbes.com/sites/emilymason/2023/06/06/the-10-biggest-fintech-companies-in-america-2023/?sh=3068c1e028c2