消除B2B支付限制，利用Melio靈活支付企業款項
企業間的支付仍存在摩擦
隨著數位支付的興起，逐漸取代了現金與實體卡的地位，並在你我生活中成為主流支付方式。但企業間的支付卻不見得如一般消費者使用數位支付來得常見與方便。根據PYMNTS與清算所的聯合調查顯示，美國製造商主要的付款工具分別為紙本支票（95%）、自動清算系統（Automated Clearing House, ACH）付款（80%）與簽帳金融卡（76%），而從客戶收到的款項也多半是以紙本支票進行交易，可看出美國企業還是習慣以支票進行雙方間的交易。
然而，以支票付款隱含許多成本，小至手寫支票所造成的資訊錯誤、難以追蹤與管理企業應收及應付款項，大至企業在結算支票時需等待漫長的作業時間。因此，儘管支票一直以來都是熟悉的付款工具，但基於營運管理以及數位科技發展之下，郵寄支票逐漸變得不可行。
Melio的服務特色
企業除了因支票為市場主流，而採用支票進行支付外，通常也礙於供應商夥伴對於付款條件有所限制或要求。如部分業者希望採現金或快速轉帳，以及不接受信用卡支付等，使得一些小微企業難以實現靈活付款。成立於2018年的美國金融科技業者Melio觀察到這個現象，繼而提出面向小微的數位支付企業解決方案。
Melio發現到企業間在付款的互動不如消費者彈性，為了讓企業能夠自由選擇向供應商、廠商或承包商的付款方式，因此Melio透過建立數位B2B支付平台，將B2B的付款流程化繁為簡，而Melio居中負責處理買賣雙方的金流交易，讓企業與供應商能夠透過平台，在收付款作業上獲得更高的靈活性。小微企業在Melio以ACH或簽帳金融卡發起支付無須支付手續費，使用信用卡發起支付也亦僅收取2.9%服務手續費。
此平台同時受理跨國支付，因此不侷限於美國境內的交易，如中小企業進行跨國交易時，也能藉由Melio省去既有在跨境支付上的時間與成本，創造穩定的現金流。
圖1、Melio經營績效
資料來源：本文作者繪製
由Melio看國內供應鏈金融
從金融機構的度出發，我國多為探討企業在融資與放貸所面臨資料即時與可信問題。而市場中已有新創業者透過新興科技，使企業將財會系統與其解決方案進行串聯，進一步提供B2B及跨境付款服務。甚至也有新創業者建立一站式平台，使買賣雙方能在平台上管理與調節資金，確保企業在應付與應收款上達到靈活運用，以維持企業運營。
未來，若我國金融機構與新創業者於供應鏈及B2B支付提供服務，不妨參考Melio是以P2P體驗流程與設計原則導入於B2B情境中，使得Melio透過數位平台改變了企業間支付的方式，以如同消費者付款一樣簡單快速。
參考來源：
封面圖片來源：本文作者自行繪製
參考資料來源：
2.https://www.crunchbase.com/organization/melio-0bc5