TruNarrative聚焦金融盡職調查，防範金融犯罪

黃仕杰
2023-09-01

金融科技
金融科技, 盡職調查
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新興技術的發展與大眾生活型態的改變，正轉變金融機構身分管理運作方式。身分的表示，已由過往的實體身分轉型為「屬性」（attribute）與識別碼（identifier）集合的方式，數位身分管理及身分盡職調查成為重要議題。創立於2016年的英國法遵科技供應商TruNarrative允許企業透過單一API介接方式，完成客戶盡職調查，並且可透過免程式碼（no-code）平臺調整企業所需參數，解決過往冗長的客戶調查程序問題，在兼顧便利與效率的同時，亦符合個資保護規範。

身分識別的方法，由過往的臨櫃辦理轉變為搭配智慧型手機的行動識別，尤其，在各國推動資料經濟發展趨勢下，新商業模式（例如：純網銀、數位銀行、P2P借貸等）、新金融商品（例如： CBDC、證券型代幣STO及虛擬通貨等）、創新服務流程（例如：結合Mobile ID的身分識別、應用非結構化資料的信用評等機制等）以及新服務提供者（例如：電信業者、社群軟體服務業者等）的出現，凸顯數位身管理已是全產業共通議題。

數位身分管理：考驗企業的資料治理能耐

在認識客戶（Know Your Customer）過程中，身分盡職調查（Customer Due Diligence），考驗企業的資料管理能量，尤其對金融機構而言，客戶的身分識別與調查，是防治洗錢的預先準備。而身分盡職調查，牽涉到企業既有結構化資料與外部非結構化資料之結合。企業在既有的結構化資料上，如何確保與線上非結構化資料的一致性，乃一大挑戰，因為涉及一系列資料蒐集、彙整、清洗、驗證等複雜流程，同時亦可能存在跨平台資料流通、資料安全與隱私保護等問題。

歐盟於2018年5月25日開始實施之「一般資料保護規則」（General Data Protection Regulation）的發布敲響用戶個資保護的警鐘，強調回歸用戶身分自主權的自主身分（Self-Sovereign Identity）管理概念。企業如何合理、適當的獲取用戶資訊，為必須面臨之嚴肅課題。

2021年世界經濟論壇（The World Economic Forum）發布之「Towards a Data Economy: An Enabling Framework」報告指出：「資料交換是完善資料共享與推動資料經濟發展的重要關鍵；而實現資料交換的有效性與安全性，成功的資料治理是重要元素。為此，企業往往需投入大量系統開發、維運以及人力成本。

API介接技術，減輕企業負擔，實現更好的法遵合規

為實現降低系統設置、維運、人力成本，企業尋求與第三方解決方案供應商合作，並確保合規的辦法之一。

創立於2016年的英國法遵科技供應商TruNarrative允許企業透過單一API介接方式，完成客戶盡職調查，並且可透過免程式碼（no-code）平臺調整企業所需參數，解決過往冗長的客戶調查程序問題。透過API介接，TruNarrative可協助企業將原始數據與訊息整合至單一平台，並以視覺化方式呈現，提供企業快速、明確的分析結果，同時透過AI技術監測網絡欺詐與洗錢風險，提供企業由客戶身分管理到防範金融犯罪的一站式服務。

目前TtruNarrative已於2021年被律商聯訊（LexisNexis）併購，未來整併至旗下風險管理解決方案（Risk Management Solutions）中，提供企業一條龍之盡職調查服務。現階段臺灣金融機構在盡職調查、防制洗錢業務上，主流仍以購置多套外部系統，或內部整合多套系統加上金融機構自行取得之數據搭配使用，未來或可考慮採用一站式風險管理服務，以強化企業資料治理。