普惠金融新創化育者：Financial Solutions Lab金融科技加速器

劉彥岑
2023-11-23

金融科技
金融科技, 加速器
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近年ESG的策略布局已成顯學，驅動各領域致力於實踐ESG發展宗旨，亦為金融科技創業加速計畫添加新色彩。金融科技創育機構也正著手思考如何透過自身計畫呼應當今趨勢，以一個新創化育者的角色定位，協助新創團隊發展出更多符合ESG的金融科技解決方案。雖然當前「綠色金融」被視為熱門議題，多數組織皆想透過永續議題結合金融垂直領域；然而，金融弱勢的問題仍持續存在。有鑑於此，部分加速器組織開始將目光投注於社會責任（Social）的議題，期待加速資源與入選新創能解決社會不平等的金融問題。

錨定方向，「社會責任+金融科技」新航道

美國Financial Solutions Lab 則是為了解決金融弱勢問題而誕生的金融科技加速器，在2014年由Financial Health Network和摩根大通（J.P. Morgan）攜手創立，旨在藉由新創技術突破協助金融弱勢改善財務健康。Financial Solutions Lab專注於扭轉社會大眾財務狀況欠佳之窘境，針對美國存在已久的金融問題，諸如：中低收入戶、非裔與拉丁裔等弱勢族群，提供合適的創新解決方案並逐步改善當地民眾財務問題。

觀測其關鍵成功因素能從中發現，有別於其他金融科技加速器定期更換主題領域，Financial Solutions Lab藉由「專心不貪心」的領域聚焦，錨定普惠金融化育者的定位，擦亮在金融科技的品牌服務。因此亦在2020年獲得《財富》全球前500強企業的金融機構保德信金融（Prudential Financial）肯定，成為Financial Solutions Lab新策略合作夥伴，加速器為此獲得1,000萬美金資金。

廣納賢士，建立金融科技創新創育生態

Financial Solutions Lab拓展快速，除了2014年設立的新創加速器外，加速器於2017年創辦非營利組織金融服務合作計畫（Exchange），驅動金融科技公司與非營利組織合作，以改善弱勢族群的財務狀況。而在2020年執行地方社區合作試點計畫（Collaborative），發起新的協作挑戰，召集議題相關利害關係人，執行社區試點計畫。以產業生態的模式，攜手不同組織機構投入於社會貢獻。

為求加速器營運的創新突破，Financial Solutions Lab後續推出的發展項目，提供更多符合生態成員需求的加值服務，為整個金融科技生態創造更多社會公益。Financial Solutions Lab對培育新創與社會影響之貢獻毋庸置疑，截至2023年10月，總計校友與合作組織數超過270家，並成功協助450萬個金融弱勢族群在生活中節省超過10億美元的額外費用。

圖1：Financial Solutions Lab拓展手段

資料來源：本文作者繪製

他山之石，我國未來普惠金融發展途徑

我國針對「普惠金融」、「金融弱勢」的議題已倡導多年，期望新創企業藉由鎖定特殊族群做為利基市場，打造獨特商業模式創造市場聲譽，賦予眾多生態夥伴投入市場發展新契機。但目前觀測整體發展趨勢尚有許多發揮空間，較少看到針對「金融弱勢」領域的加速計畫或試點計畫。

有鑑於此，針對我國未來普惠金融發展途徑，建議透過不同的社區試點計畫或金融科技創育計畫。有望對接大型金融機構資源，逐步拓展市場，並與非營利機構、社區組織和校友建立穩固的專業關係網絡。而該計畫將撫平弱勢族群與金融科技服務之鴻溝，藉由創新的解決方案，為社會大眾創造更多福祉。此外，以財務健康議題切入社會痛點，能加速普惠金融的廣度與深度，同時鏈結金融科技新創所需創業資源，有效帶動整體金融科技創育生態發展。