PhonePe：印度行動支付的領導者

王筱棋
2023-08-21

金融科技
金融科技, 行動支付
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PhonePe由Sameer Nigam、Rahul Chari與Burzin Engineer於2015年共同創立，為印度數位支付的領導者。PhonePe的目標是改變印度民眾的支付方式，使民眾能夠脫離過往傳統的現金支付模式，並實現數位化支付的便利性，帶給印度民眾平等的金融服務。

PhonePe協助印度民眾落實普惠金融

由印度21家金融業者共同成立的印度國家支付公司（National Payment Corporation of India, NPCI）在2016年正式推出統一支付介面（Unified Payment Interface, UPI）後，各家科技業與金融業者紛紛推出提供終端消費者與商家應用的行動APP應用，如今在印度PhonePe、支付公司Paytm Banking APP和Google Pay已為前三大行動支付APP。雖在2016年被當地電商巨頭Flipkart收購，但在4年後宣布分拆，後於2022年底完成分拆程序，目前PhonePe最大股東為Walmart。

PhonePe在完成分拆後首先將總部從新加坡遷移至印度，並力拼10億元的募資，光是2023年前半年，陸續從General Atlantic、Ribbit Capital、Tiger Global、TVS Capital Funds與Walmart等多個投資方獲得資金的挹注，其企業估值成長至120億美元。截至5月中旬，PhonePe已在短短5個月內已募得8.5億美元的融資。一般認為PhonePe這些作為皆是為了要在印度上市提前做準備。

PhonePe服務特色

PhonePe的同名應用程式於2016年上線，程式支援的印度語系涵蓋10種以上，以提供印度民眾數位錢包與無縫支付體驗，滿足用戶在P2P （Peer to Peer)與P2M （Peer to Merchant）的匯款、儲值、支付等交易。因此廣受印度民眾的歡迎，僅僅花費3個月的時間，下載量就迅速突破了1千萬。截至2023年5月統計，PhonePe註冊用戶數已達4.5億，鏈結超過3,500萬家商戶。

後期看準民眾需求，為加速印度的普惠金融發展，提供多元服務，先後提供了投資理財、分銷保險與日常購物等需求，更透過收購手段來豐富業務能力，以此擴大在如財富管理與商戶整合的範疇。持續為用戶帶來便捷、安全與革命性的支付解決方案，朝成為金融科技領域的超級應用努力。而目前PhonePe下個服務目標聚焦於3,500萬家商戶，PhonePe已於5月推出針對商戶的借貸服務，透過技術分析商戶的銷售表現，滿足這些未有銀行服務的商家借貸需求，達到普惠金融的目的。

圖：PhonePe於平台上提供多元的金融服務

圖片來源：作者自行繪製

由PhonePe看國內行動支付發展

根據金管會銀行局發布的資料，截至2022年底，台灣最多人使用的前三大行動支付依序為街口支付、一卡通Money以及全支付，這三家公司共同的特色就是合作通路很廣泛，例如四大超商、星巴克、路易莎等，全支付為全聯福利中心獨佔支付業者，街口支付更是深入台灣各地夜市小吃攤商，其次是行動支付APP上皆提供多元化的功能，從支付、電商、繳費、保險、捐款、叫車…等，其目的在於養成使用者黏著度，唯獨借貸功能是目前台灣行動支付仍無法推動之項目。從實務角度來看，台灣商家仍有借貸需求；然而，目前台灣因為前一陣子P2P借貸相關事件，主管機關對於非金融機構借貸業務將越趨保守，仍留待後續進一步觀察。