英國金融行為監管局發布金融創新輔導機制Innovation Pathways

前言摘要

金融為高度監理之領域，而金融創新應用和主管機關監理政策與輔導機制息息相關。本文簡介英國金融創新主管機關金融行為監管局(Financial Conduct Authority, FCA)於2022年推出之金融科技創新輔導機制「創新途徑」(Innovation Pathways)。

資料來源：本文作者繪製

圖1、Innovation Pathways主管機關提供服務

趨勢發展背景

作為金融科技先進國家，英國一直以來以促進創新，預備未來及以資訊為導向三大監理主軸，建立有利金融創新的環境。FCA過去針對金融科技創新輔導提供兩種輔導機制：一種是金融創新服務合規諮詢，一種是在已知有法規疑慮狀況下申請於限定測試環境進行創新實驗的監理沙盒機制，無論是何種形式，最終業者為了要金融創新服務合規，需取得特定的金融業服務授權(或執照)。

若團隊中無法律背景或金融領域合規經驗的伙伴，在開發產品與找尋金融機構合作伙伴經常會遭遇困難，產品服務因為一開始沒有設計合規(Compliance by Design)之思維，導致後續在取得授權時遇到困難。而過去FCA的輔導機制採取問答往返的諮詢機制，較難看到一間業者在申請金融創新應用時到底業者取得授權前遭遇的真正問題為何，是業者不知道產品服務涉及哪些法規？還是業者對於法規理解與實務有落差？或是不清楚取得授權之程序？

產業趨勢說明

有鑑於近年來英國金融科技業者在取得金融業服務授權之趨勢，FCA於2022年3月推出金融科技輔導機制「創新途徑」，專注於回應金融科技業者法規相關問題及議題，協助業者開發產品到產品上市，透過將監理法遵要求向業者解釋清楚，針對新商模釐清現有法規及持續監控監理規定來移除入門障礙。為此。FCA設計新的「創新途徑」輔導機制，特色有三：

一、提供一對一法規合規輔導，主管機關指定專案經理與團隊溝通，先協助團隊理解團隊產品服務內容後盤點可能涉及之法規及其內容，再依據團隊產品服務特色，客製化設計合規路徑。

二、引介金融實務相關專家諮詢，給予非正式指導建議，協助團隊理解其產品服務在涉及法規灰色地帶時之作法。

三、主管機關透過本機制可歸納掌握不同類型團隊創新業務與在創新發展流程上遇到的問題，作為後續政策與輔導機制調整之參考依據。「創新途徑」採申請審核制，每兩週舉辦一次審議，於團隊遞件申請四週內通知申請結果。本機制於核准前，主管機關派員與團隊進行會前會議，協助說明主管機關核准流程及期待，並於核准後，提供為期六個月之輔導協助，以取得金融業務授權為目標，並在取得授權後延伸為期一年的輔導協助。

未來展望

FCA發展本項機制並非意圖取代市場上法律顧問服務，而是減輕新創業者在創業初期投入法遵合規資源的壓力。目前臺灣金融科技業者可透過金融科技創新園區之「監理門診」機制取得與業務相關主管機關溝產品服務相關法規釋疑，英國作為金融創新先進國家，其創新輔導機制可作為門診機制未來調整之參考。

參考資料來源

1. Innovation Hub: market insights | FCA

2. FCA (Ed.)(2022). FCA Innovation Pathways.