保險科技（Insurtech）發展之機會與挑戰
2023年10月，金管會修訂「保險業辦理電子商務應注意事項」及「異業合作推廣保險業務應注意事項」等規定，開放保險業與金融科技業者合作辦理電子商務之創新型保險商品。市場上已有業者順著法規開放提出業務發想，於今（2024）年1月由金管會核准，首件由富邦產險及台灣大哥大所合作提出之創新型保險試辦案，於台哥大客服APP中提供一站式創新投保服務，民眾往後出國前至台灣大客服APP申辦手機漫遊後，即可同時在APP上加購由富邦產險提供的旅平險產品。過往保險業與異業合作辦理電子商務，僅限於法令明文列舉之特定業種及特定保險商品類型（例如：行動裝置製造業者平臺上可與保險業合作銷售行動裝置保險），相關業務推展頗受侷限，如今於法規鬆綁並已出現實務首案之基礎上，未來保險科技領域之應用發展備受期待。
圖1：產險業者與電信業者異業合作創新試辦案
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保險科技發展利器─大數據資料分析
前述新修正規定中明文提及保險業得合作之對象包含「從事大數據資料分析、介面設計、軟體研發、物聯網、無線通訊業務等具金融科技專業之異業」，其中大數據資料分析技術即係當今保險科技領域發展重點之一，不僅有助於保險業者提供更符合消費者需求之保險商品設計及規劃；於核保、理賠等保險服務流程中，亦可藉由大數據及AI技術之應用，達到數位化及流程自動化之成效。
以保險科技新創─Lydia.AI為例，該公司開發個人化健康評估工具─「AI健康分」APP，以將人工智慧技術結合健康數據，協助客戶快速評估自身健康狀況，並提供保險業者健康分，協助保險公司評估並提供客戶更完善之保險規劃服務。
保險業與金融科技業間資料共享合作之困境
大數據分析之技術應用首重大量數據資料之蒐集，惟資料取得一直是金融科技領域發展相關應用的一大挑戰，金融業依法負有客戶資料保密義務，即使取得客戶同意，在內部控制及風險控管之考量下，多數金融機構難以接受資料出戶、或與金融科技業者共享之合作模式；因此，金融科技業者若非自行透過其他管道取得資料（如前述舉例之Lydia.AI即係自行開發APP，吸引消費者同意提供個人健康數據以使用健康評估工具之服務），則需進入金融機構內部環境提供封閉式之服務，前者所耗費之成本甚鉅，後者則大幅限制了金融科技業者技術發展之彈性。
因此，如何安全地推動資料共享、促進金融機構與金融科技業者之合作，即係金融產業發展創新應用之重要關鍵。除前述新修正法規外，金管會於2023年8月所發布之「金融科技發展路徑圖（2.0）」中，亦規劃了跨市場資料共享相關推動事項，建議有意發展保險科技、與金融機構合作研發新型保險商品之業者，持續關注相關法令政策及實務發展。
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