《AIGC系列文章7》摩根大通擬導入AIGC技術，當客戶的24小時投顧老師

台灣坊間曾盛行在電視上開講的「投顧老師」、「股市名嘴」，藉由分析股市漲跌趨勢，讓投資人學習如何投資時降低損失與風險，進而創造更多利潤。現在美國知名投顧業者摩根大通（J. P. Morgan）為了善用龐大的投資數據，希望借助AI生成式內容（AI-generated contents, AIGC）的技術，分析、預估投資股票漲跌趨勢和風險，再彙整為可以搶進的投資標的，堪稱投資者的24小時專屬投顧老師。

【技術發展背景】

在ChatGPT發展之初，摩根大通就有考慮導入應用；但在2023年2月，摩根大通發布通告，禁止員工使用ChatGPT以防洩露敏感資訊。到了2023年5月，摩根大通對外公告提出了「IndexGPT」的商標申請，對AIGC從原本的排拒轉向為接納態度，希望借用ChatGPT的成功經驗來開發專屬AI投顧系統，為投資者提供有利的決策。

【技術介紹與應用現況】

摩根大通的技術主管比爾（Lori Beer）指出，該團隊動用1,500位專家和工程師，著手打造IndexGPT系統；後依據摩根大通交付給專利局的公開文件指出，IndexGPT內建的AI核心模組，可蒐集來自雲端的大數據，以及客戶的投資標的，加以分析和比對，並預估股價預期走勢，為客戶提供最有利的投資標的，以符合客戶的需求。位於華府的智慧財產權執業律師格本（Josh Gerben）表示，摩根大通或許有可能成為全球第一個導入AIGC，並為投資人提供建議的AI投顧系統。

【未來展望／挑戰】

由真人擔任的投顧老師、股市名嘴，由於需要有財經方面的專業知識，以及金融主管機關核發的證照合規，才能為投資人提供有利的投資標的和決策。而AI投顧系統目前面臨的挑戰，就是需要大量的歷史數據做為訓練素材，並確保AI投顧的投資標的和股價走勢不會出現誤判與差錯，才能保障AI投顧的真實性和公信力，並降低投資誤判和投資失利的風險與損失。

導入AIGC的投顧業者，較為穩健的做法，應是先由AI分析和推算大致的投資標的和股價走勢，再由專業真人投顧介入把關和再次確認，透過人機協作，AI投顧才能奠基於真人投顧的成功經驗，持續改善和精進投資標的和股價走勢的準確性。

封面圖片來源：123RF

參考資料

1. RothS, & de la SotaB. (2023年6月1日). ChatGPT：AI革命的開端. 擷取自 P. Morgan: https://privatebank.jpmorgan.com/apac/zh/insights/markets-and-investing/chatgpt-the-start-of-the-ai-revolution 
   
   
2. Son, H. (2023, May 25). JPMorgan is developing a ChatGPT-like A.I. service that gives investment advice. Retrieved from CNBC: https://www.cnbc.com/2023/05/25/jpmorgan-develops-ai-investment-advisor.html 
   
   
3. 吳凱西. (2023年6月1日). 投資有賺有賠請信ChatGPT？摩根大通開發AI選股. 擷取自 遠見雜誌: https://www.gvm.com.tw/article/103226 
   
   
4. 李靖棠. (2023年2月23日). 首家銀行下禁令　摩根大通不許員工使用 擷取自 TVBS: https://news.tvbs.com.tw/world/2050388 
   
   
5. 張心瑜. (2023年5月27日). 摩根大通註冊「IndexGPT」　搶推AI財務顧問服務. 擷取自 周刊王: https://www.ctwant.com/article/259287