FIND好書》嵌入式金融浪潮 蘋果目標是建構支付生態系統

FIND推薦好書：嵌入式金融蔚為趨勢，主要參與者和企業包括了：金融服務相關執照的持有者、非金融公司以及賦能者。其中蘋果公司藉由APPLE CARD參與了嵌入式金融，《嵌入式金融大衝擊》作者城田真琴，為日本野村綜合研究院IT基礎戰略室室長，作者從生態系統來分析，蘋果的真正目標，是為了建構所謂的支付生態系統，達到雙贏局面。

本文作者：城田真琴

蘋果的真正目標是建構支付生態系統

由此可見，蘋果公司以Apple Card為契機進軍嵌入式金融市場的真正目的，在於建構支付生態系統。

對於成長略顯停滯的Apple Pay來說，透過Apple Card的發行，在促進用戶多利用Apple Pay的同時，由於現金回饋是累積在Apple Cash卡中，因此也能提升Apple Cash的使用率。而使用Apple Card購買蘋果商品時可享有更高的現金回饋率，也能帶動蘋果商品的銷售。

想要使用Apple Cash匯款給親朋好友，對方也必須使用Apple Cash，所以有助於增加Apple Cash的使用人數。此外，在Apple Cash中所累積的錢可透過Apple Pay進行支付，此舉也能提高Apple Pay的使用率。

另一方面，新推出的先買後付服務，主要鎖定手頭不寬裕的千禧世代和Ｚ世代客層，增加選擇Apple Pay作為支付方式的用戶數量。先買後付服務則是使用Apple Pay為前提，所以用Apple Pay支付的金額也會攀升。若能使用無息延後付款，對於價格偏高的蘋果商品來說，也可望發揮帶動買氣的效果。此外，如果每期都能準時繳清費用，選擇延後支付的用戶就能改善其信用評分，尚未持有Apple Card的用戶也能提高通過申請的可能性。

隨著Apple Card Family的加入，除了在近期內增加Apple Pay的使用率之外，同時也為Apple Card鞏固將來的使用者基礎。

蘋果公司透過推出Apple Card，已經成功地將先前問市的Apple Pay和Apple Cash緊密連結起來，並藉由增加先買後付服務進一步強化支付生態系統

(圖表3-5 )。

這是蘋果公司首次涉足信用卡事業，直到發行之前，應該一路走來也絕非一片坦途。但是，透過與高盛攜手合作，讓蘋果公司能夠進入市場卻無需承擔伴隨著信用卡業務而來的全部風險。而希望尋求事業多角化發展的高盛，提出重視信用卡業務的方針，並以此作為消費者金融事業的支柱之一，這的確可說是一個雙贏的關係。

本文內容出自：《嵌入式金融大衝擊！：從Google、Apple，到IKEA、賓士，科技巨擘與零售龍頭都爭先布局的創新金融版圖》，由商周出版授權轉載，並同意FIND編寫導讀及修訂標題。

首圖來源：Pixabay