資策會數位轉型研究院─FIND中心

隨著全球支付邁向更即時化、跨境交易量持續攀升，「資金究竟匯給誰？」成為金融機構與使用者最關切的核心風險。錯誤轉帳、收款人資訊不明確、詐騙帳戶介入等問題，一直是跨境支付最大的痛點。

傳統跨境電匯（如SWIFT）在交易啟動階段通常缺乏即時驗證機制，多數錯誤在匯款完成後才被發現，大幅增加追查與補救成本，也難以阻擋詐騙從源頭滲透。iPiD 正為彌補這道缺口而誕生，專注提供「收款人驗證」服務，協助銀行、支付業者與金融科技平台能在資金匯出前，即時確認收款人姓名與帳號是否相符、資料是否有效。透過這項機制，iPiD 將跨境支付由過往的「盲目匯款」提升為「事前驗證」，從被動補救轉變為主動防範。iPiD 的目標，是重新打造全球跨境支付的信任基礎，為金融機構與 FinTech 提供一套全球化、即時且安全的收款驗證方案，讓跨境交易更可靠、透明與高效率。

核心模式：即時資料交換與事前風險管理

1. 全球收款人驗證網絡（Global Payee Verification Network）
iPiD 的技術核心是其跨國驗證網絡，與全球多家銀行、即時支付系統與合規資料來源建立安全連線，當支付業者向 iPiD 傳送收款人資訊（姓名、帳號、手機號碼等）時，平台可即時查核帳戶是否存在、是否屬於指定收款人以及是否符合當地格式與規範。透過此網絡，跨境驗證不再依賴逐一洽談與客製化串接，而能以統一標準進行。

2. 即時比對與詐騙預防（Real-time Matching & Fraud Prevention）
iPiD 的核心價值在於協助金融機構於付款前即時掌握兩大關鍵風險：「帳戶是否有效？」與「帳戶是否屬於正確收款人」。透過API 即時回傳比對結果與風險指標，銀行與支付機構能在正式交易前主動攔截異常，包括帳號輸入錯誤、姓名與帳戶資訊不符、授權式推送詐騙（Authorized Push Payment, APP Fraud），或是該帳戶具過往可疑紀錄等情況。這套機制讓誤匯與詐騙造成的損失大幅降低，也減少後續人工查核與退款處理的成本，使跨境支付變得更安全、更有效率。

3. 監理與合規支援（Regulatory Alignment）
iPiD 的架構可因應各地監理規範，包括歐盟的收款人驗證（Verification of Payee, VoP）及英國的收款人確認（Confirmation of Payee, CoP）。其採用「驗證而不保存」原則，不留存使用者的帳戶或機敏資料，而是作為安全的查詢中介傳遞驗證結果，使平台符合隱私保護與各地金融監理要求。

建立跨境支付的新信任基礎：iPiD 的國際布局

iPiD的關鍵優勢來自開放性、標準化與高度彈性的架構，目前其驗證網路已串接超過 6,500 家金融機構，服務範圍遍及全球 25 個以上的國家與地區，提供 KYP（Know Your Payee）收款人驗證能力。隨著其網絡快速擴張，在跨境交易頻繁的歐洲、中東與亞太地區，iPiD 已能支援主要支付走廊與主流貨幣的驗證需求。

除了傳統銀行帳號外，iPiD 的驗證能力也延伸至多種本地化識別方式，如手機號碼（常用於即時支付系統）、電子郵件地址、國家身分證號碼等，多樣化的識別支援，使其能對接不同國家的支付習慣與金融基礎設施，協助金融機構更靈活地銜接全球最新的支付模式與創新服務。

透過其「Know Your Payee」平台，iPiD 正在為跨境支付建立新的信任底層架構。無論是跨境平台、電商業者、銀行或支付業者，皆能透過 iPiD 採取「先驗證、後付款」的流程，讓資金流動更加透明、支付更具可靠性。iPiD 不僅是降低轉帳錯誤的工具，更以即時驗證協助金融機構與使用者在面對數位詐欺時，建立起第一道安全防線。

在跨境電商蓬勃發展、零工經濟與個人匯款量持續增加的趨勢下，iPiD 的模式清楚指出：唯有讓「信任」能即時被確認，全球支付體系才能兼顧效率與安全，真正支撐跨境經濟的持續成長。

圖1：iPiD解決方案說明
資料來源：iPiD

從盲目匯款到智慧驗證：iPiD 重塑跨境支付信任架構

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