資策會數位轉型研究院─FIND中心

根據The Economic Times的報導指出，印度目前擁有超過 6,300 萬家中小微企業（MSME），占GDP約 30%，並為國家創造超過 1.1 億個就業機會，但卻常因缺乏抵押品和繁瑣的貸款程序而難以取得資金。儘管 MSME 是印度經濟的支柱，其成長與融資困境仍需關注。

因應此痛點，Kinara Capital 運用 AI 技術提供無抵押、快速核貸的數位貸款方案，成為印度金融創新的代表。

【服務內容】

Kinara Capital 的 AI 平台結合行動應用程式「myKinara App」，讓 MSME 業者可透過手機即可完成貸款申請與審批。

AI 信用評估：分析現金流數據、交易紀錄與替代性資料，取代傳統財務報表。
快速審批：無抵押貸款最快可於 24–48 小時 核准。
數位流程：用戶可透過行動 App 上傳文件、追蹤申請進度，避免傳統紙本審批的冗長。
性別友善服務：推動「HerVikas」專案，針對女性創業者提供利率優惠與專屬支援。

圖1：Kinara Capital 提供的 myKinara App，讓 MSME 業者可直接透過手機進行貸款申請與文件上傳

圖片來源：Kinara Capital 官方網站／Google Play App

服務對象：

中小微企業（MSME）
女性創業者與農村創業者
缺乏傳統銀行抵押品的小型商戶

【應用效益】

Kinara Capital 的服務模式有效縮短中小企業資金取得的時間與成本：

貸款效率提升：傳統需要數週到數月的審批流程縮短至 1–2 天。
普惠成效明顯：根據 PR Newswire的報導指出，已超過 50,000 家 MSME 透過 Kinara Capital 獲得資金支持，累計放款金額達數十億盧比。
降低門檻：無需抵押品，中小企業更容易取得流動資金。
促進地方經濟：協助農村與小城鎮 MSME 擴張，帶動創業與就業成長。

【創新點】

Kinara Capital 的最大創新在於同時結合 AI 驅動的信用評估 與 全數位化貸款流程，並針對中小企業最常遇到的三大困境提出解法。傳統金融仰賴抵押品，審批時間冗長，使得中小企業在資金週轉上備感壓力。Kinara Capital 透過數位平台與 AI 模型，將這些痛點轉化為具體的解決方案，以下表格及影片清楚呈現其創新價值：

表1：Kinara Capital 創新點 — 痛點 vs 解法

❌ 痛點	✅ 解法
缺乏抵押品 → 難以取得貸款	AI 信用評估 → 以現金流與交易數據取代抵押
貸款審批時間過長	全數位化審批流程 → 24–48 小時即可完成
中小企業資金週轉壓力大	myKinara App 整合申請、審批與撥款 → 快速資金到帳

資料來源：本文作者整理

【FIND觀點】

Kinara Capital 案例突顯 AI 技術在金融普惠中的關鍵作用，透過替代性數據分析與全數位化服務模式，讓中小企業能快速取得資金支持，增強營運韌性與市場競爭力。

對臺灣而言，中小企業同樣是經濟的支柱。根據經濟部中小及新創企業署（原經濟部中小企業處）發布之《2024 年中小企業白皮書》，2023 年臺灣中小企業家數已達 167.4 萬家，佔全體企業數比例超過 98%，顯示其在國內經濟中具高度代表性。然而，臺灣中小企業同樣面臨融資不易與流程冗長的挑戰。若能借鏡 Kinara Capital 的模式，透過結合電子發票、數位支付與交易數據建構 AI 信用模型，將有助於降低融資門檻，並進一步強化臺灣產業的韌性與成長動能。

【公司簡介】

Kinara Capital 成立於 2011 年，總部位於印度班加羅爾，是一家專注於中小微企業（MSME）的非銀行金融公司（NBFC）。公司以「普惠金融」為核心使命，透過 AI 驅動的信用評估系統與數位化流程，幫助缺乏抵押資產的MSME以低門檻快速取得資金。除了提供無抵押貸款服務外，Kinara Capital 亦推出女性專屬的「HerVikas」專案，為女性創業者提供優惠與支援，展現其兼顧經濟成長與社會價值的雙重目標。

Kinara Capital：AI 無抵押貸款，讓印度中小企業資金到手只需 24 小時

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