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CES（Consumer Electronics Show）是全球最大的消費性電子展會，也是科技界最具指標性的年度盛事。2025年展會共有超過3,000家業者參與展覽，展示最新的科技趨勢和創新產品，涵蓋從人工智慧、物聯網、汽車科技到虛擬實境、機器人、智慧城市、金融科技等各個領域。本次韓國金融科技業者展出多項與支付相關的金融科技解決方案，筆者從中挑選三項案例進行介紹，作為國內業者參考借鏡。

圖 1：CES 2025 韓國金融科技案例

資料來源：本文作者使用Bing Image Creator製成

次世代的智慧櫃員機

新韓銀行本次在CES中展出與美國人工智慧公司DeepBrain AI合作推出的智慧櫃員機，旨在透過創建與客戶互動的員工AI版本，預期徹底改變銀行業務。這台智慧櫃員機與傳統的虛擬人物（avatar）不同，這些AI銀行櫃員是以五位真實的新韓銀行員工為原型所打造的。這些員工在DeepBrain AI工作室進行拍攝與3D建模，以開發具有逼真外觀和動作的高品質虛擬人物，並且整合語音和影像，實現即時與客戶互動對話的場景。

這款櫃員機不僅提供傳統的提款和存款功能，也可透過自然語言與虛擬櫃員互動，包含取得列印貸款證明以及預先申請的信用卡，還能利用AI技術提供更個人化的服務，例如：根據客戶的風險承受能力推薦投資產品，以及提供個人化的財務規劃建議。目前新韓銀行的AI ATM仍處於試點階段，主要部署在部分分行，預期未來在進行更多測試調校後，可望擴大服務範圍。

強調客戶資料自主權的生物辨識支付

GHOSTPASS是一間韓國的區塊鏈金融科技新創，成立於2019年，本次在CES展出的生物辨識支付解決方案主要訴求是保護客戶隱私，並獲得本屆CES最佳創新獎（Best of Innovation）。客戶使用GHOSTPASS應用程式註冊，創建一個安全的數位元身分，客戶的生物特徵資料會被加密並儲存在客戶的設備或去中心化網路中；當客戶需要驗證身份時，程式會使用客戶的生物特徵資料生成一個唯一的加密證明。這個證明會被發送到服務提供商，用於驗證客戶的身份，而無需暴露客戶的原始生物特徵數據，

上述服務共有兩項特色：

第一、客戶擁有資料自主權。利用區塊鏈技術和去中心化儲存，將生物特徵數據的控制權交還給客戶。客戶的生物特徵數據不是儲存在中央伺服器上，等於讓客戶自己管理自己的資料，不再由金融機構代為保管。

第二、透過先進技術確保資料安全：解決方案採用零知識證明和同態加密等技術，確保在身份驗證過程中，客戶的生物特徵資料不會被洩露或濫用。即使GHOSTPASS本身也無法訪問客戶的原始生物特徵數據；也因為去中心化的架構，系統更能抵禦單點故障和駭客攻擊，加上數據不是儲存在單一位置，因此攻擊者更難竊取或篡改數據。

強化安全與便利性的IoT信用卡

以往民眾使用信用卡作日常消費時難免遇到盜刷的情形，韓國的CARDNATION著眼於信用卡的刷卡安全，展出目前正在概念階段的IoT 信用卡，獲得本屆CES 2025年的榮譽獎（Honoree）。這款產品將IoT元件嵌入信用卡，特色有三項：

整合GPS晶片，用卡更安全：IoT信用卡嵌入了GPS裝置，刷卡過程都會帶有GPS位置訊號，一來可以確認客戶本人刷卡的真實性，二來萬一信用卡丟失時，可以透過APP鎖定GPS訊號，加快找回信用卡。此外，信用卡支援Qi無線充電，可以由支援反向供電的手機快速進行充電，不怕IoT裝置沒電的問題。
支援NFC無接觸支付，不再需要讀卡機：IoT信用卡本身支援NFC無接觸支付，適用於各種無接觸支付場景，例如大眾運輸、商店感應支付等，提供更便捷的支付體驗。
蒐集消費習慣，提供客製化服務：透過IoT卡片即時收集的消費數據，提供個人化的消費分析和理財建議，未來若搭配更多實體商家佈建IoT感知裝置，便可提供更多O2O的行銷服務，例如：持有IoT信用卡的客戶走進商家店裡，商家的IoT可以即時與IoT信用卡感知互動，得知客戶的消費偏好，進而推送相關的商品優惠券到客戶的手機APP中。

韓國在CES 2025展示了各種創新技術在金融服務中的應用潛力，儘管仍處於概念驗證的階段，但從AI驅動的銀行服務、生物辨識安全到新型態的IoT信用卡，這些技術正在不斷重塑金融行業的未來，都預示著金融服務將變得更加便捷、智慧、安全和個性化；國內的金融機構與金融科技新創業者也可從上述韓國的趨勢案例中汲取靈感，發展具臺灣特色的金融服務。

封面圖片來源：本文作者自行繪製

參考資料來源：

直擊金融科技的未來！CES 2025韓國金融科技最前線

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