臺灣長照產業AI應用十大解決方案(二)：家庭財務規劃與管理

繼《臺灣長照產業AI需求大解析，掌握數位新契機》探討了臺灣長照產業所面臨的挑戰、痛點與需求，從第二篇《臺灣長照產業AI應用十大解決方案(一)：照護資源使用與優化》開始，每篇將介紹人工智慧（AI）結合物聯網、虛擬實境…等各類新興科技擬定對應產業痛點的十大AI應用解決方案（如圖一），同時調查整理出臺灣和國際上相關應用案例或有類似服務富有導入AI和數位轉型潛力的廠商，而本篇將介紹第二個解決方案為「家庭財務規劃與管理」，後續在介紹完十個解決方案後，也會探討各解決方案與未來展望。

圖1：長照AI應用十大解決方案

資料來源：本文作者整理

「家庭財務規劃與管理」為了解決服務使用者（被照顧者與家屬）在查找長照服務時的財務壓力之痛點，畢竟百歲時代即將來臨，照顧時間越來越長、所費不貲，須了解各照顧種類之花費比較，同時擬定長遠的照顧費用計畫並進行管理，故需要AI協助在照護財務初期規劃和後續照護財務管理的應用。

許多國際組織相關報告研究也顯示「家庭財務規劃與管理」正成為AI於長照產業的關鍵應用場景，如經濟合作暨發展組織（Organisation for Economic Co-operation and Development , OECD）的一篇《老年人能負擔照護費用嗎？（Is Care Affordable for Older People?）》研究顯示多國雖有相關制度但仍讓民眾面臨照護費用沉重致無法負擔，平均自付額可達所得中位數的70%，迫使家庭必須提前進行預算管理與相關給付研究，AI即可提供個別化費用預估與超額風險預警。

此外，世界衛生組織（World Health Organization, WHO）的《長期照護融資（Long-term care financing）》與世界銀行（World Bank Group）的《灰色議題：世界銀行在高齡化與長期照護領域的參與成效（Gray Matters: How Do the World Bank’s Engagements on Aging and Long-Term Care Deliver?）》兩份研究報告也強調以「長照融資改革加上預防性投資」能降低未來密集照護與家庭破產風險，更為AI工具未來串接各國財務相關政策規則與給付資訊提供良好的解決方案與發展方向。

AI應用方向

1. 照護財務初期規劃：

AI提供整合照顧財務管理方案、可取得的政府補助、家庭財務狀況、家庭理財（信託）等資訊，例如生成財務規劃建議、長照方案額度評估，以及提供最新補助資訊和申請管道。

2. 照護財務管理：

定期輸入相關收支資料、搭配AI定期更新政府補助資料進行財務狀況檢視，假若預期有狀況或異常即跳提醒，提供詢問管道（長照專線、政府諮詢電話）、社福體系或金融相關方案改善，同時若透過AI偵測到長輩有收到詐騙疑慮的訊息、電話等能夠提早向照顧者預警，以防範錢財損失。

臺灣與國際相關應用案例

1. 悠康事業有限公司的「長照服務額度計算機」（臺灣）

於今（2025）年台北國際照顧博覽會上，悠康事業有限公司展示了一款由第一線督導自主開發、整合政府長照給付規範與AI演算邏輯的「長照額度計算工具」。此系統能在服務規劃初期即快速評估個案的長照補助額度，避免人工試算誤差與案家疑慮。介面以互動日曆呈現，使用者可直接設定服務頻率與內容（如每週洗澡、陪伴等），系統即時計算每月服務總額、政府補助與自付金額，並顯示剩餘補助額度。

其核心功能之一為「比例分攤計算」：當照顧專員首次核定照顧額度時，系統會依評估當日自動按比例分配當月可用額度，例如第四級額度為18,580元，若於10月10日評估，則本月僅可使用13,178元，至次月起方可使用完整額度。此設計符合政策規範，能有效避免家庭誤解補助金額，並協助督導與家屬即時比較與調整方案，提升家庭財務規劃彈性與居家服務營運效率。

圖2：悠康事業有限公司的「長照服務額度計算機」

資料來源：悠康事業有限公司

2. 智齡科技的「長照成本計算機」（臺灣）

利用人工智慧資料分析技術，運用了數百萬筆去識別化的真實資料，建構出長照知識圖譜（Knowledge Graph），依據問卷中幾項關鍵問題，例如填寫的費用與疾病項目預估照護成本，再將此成本與民眾預計準備的長照準備金相減，即可快速獲得5年內所需長照費用及資金缺口評估。

圖3：智齡科技的長照成本計算機

資料來源：智齡科技官網

3. EverSafe「財務風險預警工具」（美國）

老年人和照護者的第一個財務風險預警工具，主要功能為個人財務偵測和警報系統，透過深度分析使用者的財務相關歷史紀錄，建立個人化財務檔案以識別財務異常行為，提醒使用者帳單逾期、日常開支提升、房屋價值變化…等，另透過設定一些智慧警報如使用長期未使用的信用卡、各財務機構之初及現金使用情形異常變化、可疑供應商、房地產所有權變更…等，以防止使用者被詐騙、詐欺和身分竊盜。
 

圖4：EVERSAFE示意畫面

資料來源：EVERSAFE官網

4. Elder「線上護理資金計算機」（英國）

回答幾個個人資訊、護理需求、財務狀況的問題即可評估護理資金，同時幫助用戶評估有無政府補助資格並安排相關護理服務。

圖5：Elder「線上護理資金計算機」之問卷畫面

資料來源：Elder官網

5. ArtificialIntelligence.health 醫療成本估算（美國）

透過AI進行動態計算、自我優化和深度學習，幫助患者、醫療提供者和保險公司更有效地管理醫療支出，如AI驅動的手術成本估算器能根據患者的個人情況，預測手術可能的併發症和相關成本。

封面圖片來源：Recraft

參考資料來源：

1. OECD. (2024). Is care affordable for older people? Organisation for Economic Co-operation and Development. https://www.oecd.org/en/publications/is-care-affordable-for-older-people_450ea778-en.html

2. World Health Organization. (2024). Long-term care financing. WHO Kobe Centre for Health Development. https://wkc.who.int/resources/projects/item/long-term-care-financing

3. World Bank. (2024). Gray matters: How do the World Bank’s engagements on aging and long-term care deliver? World Bank Group. https://thedocs.worldbank.org/en/doc/95df2ff5966c12f1b646b3099d42b238-0140022024/original/Gray-matters-how-do-the-world-banks-engagement.pdf

4. 洪麒富，悠康事業有限公司(2025)。悠康服務特色－長照服務額度計算機。2025年第七屆台北國際照顧博覽會。台北：侒可傳媒股份有限公司。

5. 康仕仲(2023年05月16日)。長照準備金多少才夠？AI長照計算機發現：七成以上民眾低估照護成本。未來城市。https://www.jubo-care.com/prediction

6. JUBO 智齡科技。長照費用支多少？一分鐘測出你的長照成本。智齡照顧網。https://www.jubo-care.com/prediction

7. It’s Your Money... Let’s Keep It That Way. (n.d.). EVERSAFE. https://www.eversafe.com/home-21/

8. Care Funding Calculator. (n.d.). Elder. https://www.elder.org/care-funding-calculator/#care-funding-calculator

9. Health Care Cost Estimators. (n.d.). Dynamic Digital Advertising. https://artificialintelligence.health/healthcare-cost-estimators.html

10. 資策會/數位轉型研究院/健康數據科技中心/運動資料組