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生成式AI（Gen AI）的崛起，翻轉各產業的運作模式，金融業更是受到這波浪潮的影響。隨著技術的成熟、相關法規規範逐步完善，許多金融機構開始積極布局，投入大量資源導入生成式AI技術優化各種作業流程。根據Bain & Company「AI in Financial Services Survey Shows Productivity Gains Across the Board」調查，Gen AI對金融服務公司的整體生產力平均提升20%，凸顯出Gen AI提升流程效率上的實際價值。

Gen AI究竟可以幫助金融業哪些事情呢？以下將介紹常見幾個Gen AI在金融業的內部應用場景：

文件處理與自動化報告：美國摩根大通銀行推出「LLM Suite」，幫助內部超過6萬名的員工處理日常工作流程，功能包含撰寫email與報告、總結長篇文件、生成社群行銷文案、生成會議摘要、選擇新分行與ATM最佳位置等。
內部知識管理助理：花旗銀行推出「Citi Assist」與「Citi Stylus」，前者可以幫助員工快速了解人力資源、合規與財務等內部政策與程序，而內部員工也將其比喻為「觸手可及的超級聰明同事」；後者可以讓員工同時彙整、比較與搜尋多個檔案，提升知識搜尋的效率。
程式碼撰寫：高盛銀行推出「GS AI」平台，與Microsoft、Google合作，採用Open AI的GPT-3.5和GPT-4模型、Google的Gemini模型以及Meta Platforms的Llama開源模型。內部透過Microsoft的GitHub Copilot，開發人員的工作效率將提升20%，目前46%的GitHub程式碼由Gen AI產生。
內部決策輔助：美國摩根大通銀行推出「Moneyball」，運用40年的數據，協助投資組合經理人辨識與糾正投資決策中的偏見，如過早出售有前景的股票，告知潛在的可疑決策，提供建議降低認知偏誤、優化投資決策流程。

圖1：金融業內部Gen AI應用場景

資料來源：本文作者整理繪製

FIND觀點

臺灣金融業也陸續導入Gen AI在內部作業流程，如台新金控協作平台聊天機器人Teams Chatbot、知識管理平台、程式碼撰寫助理Codex、虛擬智能客服；玉山銀行通用型Gen AI平台「GENIE」，涵蓋文字與圖片生成、會議記錄與摘要、法規文件比對、數據分析與教學等12項Gen AI服務；凱基人壽「智能對練2.0」系統，是首家將Gen AI導入業務員訓練的壽險業者，透過系統提升業務人員的實戰經驗。上述案例顯示未來Gen AI將持續扮演金融業優化內部作業效率與流程的重要角色。

近期興起的AI Agent，更讓Gen AI從被動工具進化為主動執行任務的智能助手。然而，隨著應用深入，金融業也將面臨更高的合規要求，包括個資隱私、模型可解釋性、演算法偏見等，同時需要避免產生「AI幻覺」的風險，因此金融機構導入的同時，亦需要制定內規制度、培育AI人才，在合規與風險可控的框架下部署，Gen AI將不僅是創新工具，更是推動組織流程再造的關鍵動能。

封面圖片來源：Chat GPT生成

參考資料來源：

金融業如何用Gen AI翻轉內部作業效率

金融業如何用Gen AI翻轉內部作業效率