非洲金融科技新藍海CowryWise打造普惠金融

作者: 游佩樺 發佈時間:2021-01-07
產業分類: 金融科技
文章分類: 產業動態
文章標籤: #金融科技 #奈及利亞 #非洲
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奈及利亞傳統金融服務手續費昂貴、進入門檻高,在該國並不普及。金融科技新創公司CowryWise提供各式各樣的資產規劃服務,包含定期定額或適合自由業的彈性儲蓄方案,也有生涯規劃與目標導向的儲蓄專案。在2019年推出小額共同基金,最低只要100奈拉即可加入,協助用戶購買政府公債、國庫券等低風險、報酬穩定的金融商品。除此之外,還有專為伊斯蘭教徒設計的無利息專案,讓虔誠的教徒可以放心進行儲蓄計畫而不違反教義。最重要的是,有別於傳統銀行,CowryWise不需額外支付手續費,搭配小額投資與數位行動服務的優勢,可望達成普惠金融的目標。

過去,在傳統的金融機構儲蓄或投資的成本高昂,個人財富規劃或管理服務在非洲並不普及。CowryWise推出小額且幾乎無風險的投資方案,不但免手續費,報酬率也遠高於傳統銀行,結合金融科技,搶攻非洲年輕人市場。 

【服務流程說明】

用戶可利用免費的財務諮詢服務,選擇符合自身需求的儲蓄計畫(如定額儲蓄、無息儲蓄、旅遊基金、教育基金等),或小額投資共同基金,並獲得高於傳統金融機構所提供的報酬。服務流程說明如下:

1.註冊帳戶並設定付款方式:信用卡、銀行帳號、USSD、QR Code等

圖片來源:CowryWise官網圖片來源:CowryWise官網

圖1:註冊會員

2.選擇服務:一般儲蓄、目標儲蓄、共同基金投資等

圖片來源:CowryWise官網

圖片來源:CowryWise官網

圖2:選擇服務

3.即時查詢:查看投資績效或儲蓄目標達成率

圖片來源:CowryWise官網

圖片來源:CowryWise官網

圖3:投資報酬即時查詢

【應用效益評析】

2018年CowryWise在早期創投平臺Microtraction得到約5萬美元的天使輪資金,並獲得矽谷加速器Y Combinator 2018夏季班12萬美元的種子輪投資,在年底入選Kairos 50家改變世界的新創並得到5萬美元。除了既有的儲蓄功能,CowryWise在2019年推出小額的共同基金投資服務,最低只要100奈拉。目前共同基金參與者不到40萬人,總金額約20億美元,團隊希望投資人在2025年之前能夠達到1,000萬人。

回到臺灣金融市場與法規來看,金融監理機關目前對於相關技術應用的限制,正逐步放寬中,如何在創新發展與金融市場安全之間取得平衡,對實驗性的監理沙盒開放程度的拿捏,是各國政府目前共同面對的難題。臺灣傳統金融服務發展已十分成熟,相較之下,奈及利亞的相關服務尚未普及,因此金融科技新創公司在奈國較具前瞻性與發展性。臺灣金融產業發展悠久,競爭激烈,金融商品不斷推陳出新,也不乏針對年輕人設計的小額數位金融服務,但CowryWise的低手續費頗具競爭力。智慧型手機與網際網路的普及,結合漸趨成熟的金融科技,CowryWise要引進臺灣技術上不困難。

參考來源:

1.Cowrywise. https://cowrywise.com/

2.Crunchbase. https://www.crunchbase.com/organization/cowrywise

3.CowryWise: 7 Things You Didn’t Know About This “Digital Kolo”. The Fintech Africa.

https://thefintechafrica.com/payments-tech/cowrywise-7-things-you-didnt-know-this-digital-kolo/

4.Fintech startup Cowrywise now helps Nigerians invest in mutual funds. Disrupt Africa.

http://disrupt-africa.com/2019/05/fintech-startup-cowrywise-now-helps-nigerians-invest-in-mutual-funds/

5.CowryWise ends year on list of top 50 global startups to watch. Businessday NG. https://businessday.ng/technology/article/cowrywise-ends-year-on-list-of-top-50-global-startups-to-watch/

6.Cowrywise’s Product Designer On The Secrets To Designing for Ease and Delight. The Resource. https://www.devcenter.co/theresource/cowrywise-design-for-delight/

7.You can now invest in Nigeria’s most profitable firms through mutual funds on Cowrywise. Brand Spur. https://brandspurng.com/2019/05/21/you-can-now-invest-in-nigerias-most-profitable-firms-through-mutual-funds-on-cowrywise/